Анализы и тесты 

Сбербанк целевой кредит на строительство дома рассчитать. Кредит на строительство дома в Сбербанке: условия, расчет процентов и отзывы. Почему ипотечное кредитование в Сбербанке – это выгодно

— это уникальная возможность для тех людей, которые хотят не просто купить свою собственную недвижимость, а построить ее своими руками. Для этого в рамках ипотечных программ в Сбербанке работают две ипотечных программы: на строительство жилого дома в индивидуальном порядке и возведение/покупку загородной недвижимости. Обе ипотеки оформляются почти на одинаковых условиях и отличаются лишь некоторыми особенностями. И далее о том, какие особенности есть у кредитования строящегося дома, и отличается ли такой продукт от обычной ипотеки.

Кредит на строительство дома: особенности кредитования

В понимании большинства, ипотека — это кредит на приобретение недвижимости в жилом доме или на первичном, или на вторичном рынке. И многие даже не знают о том, что это не совсем так. По факту, ипотека — это лишь залог или кредит под обеспечение некого залога (многие авторы по- разному дают определение данному понятию). Фактически, любые средства, выданные по залог недвижимости, могут называться ипотечным кредитом.

То же самое касается и строительства дома. Для того чтобы оформить займ на такую цель, клиенту необходимо прибегнуть к ипотечной программе. Особенность такой программы в том, что залогом по ссуде будет выступать не сам дом, которого еще нет, а земельный участок, на котором такое строительство будет производиться. Вот и все отличие.

Кроме того, будет отличаться пакет необходимых документов. Здесь в обязательном порядке необходим будет кадастровый номер на земельный участок, а не документ на право собственности квартиры (как это бывает обычно).

И самая главная особенность, которая также представлена и в Сбербанке: при таком виде кредитования процентная ставка выше по сравнению с другими ипотечными программами, в рамках которых работает банк. И это обусловлено большими рисками, которыми сопровождается такой продукт.

Фактически недвижимость является более ликвидной, чем земля. 100% гарантии по поводу того, что заемщик достроит свой дом, нет. Если клиент станет банкротом и у него ухудшится материальная ситуация, то при дефолтной ипотеке банк вернет себе быстрее тот займ, который подкреплен квартирой, а не землей. Именно за счет таких высоких рисков Сбербанк и другие финансовые учреждения устанавливают достаточно высокие ставки на такие кредиты.

Главные преимущества ипотеки на строительство дома от Сбербанка следующие:

  1. Нет единоразовых комиссий за выдачу средств, а также ежемесячных комиссий за оплату платежей;
  2. При оформлении ипотеки клиенту выдается кредитная карта с достаточно высоким кредитным лимитом, что позволяет в случае отсутствия средств погасить обязательный платеж по ипотеке кредитной картой;
  3. Индивидуальный подход к клиенту. Для каждого заявителя сотрудники банка могут поставить свои условия кредитования — все зависит от конкретных параметров заемщика.

По данной ипотечной линии Сбербанк предоставляет заем на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 25%, что в сравнении с другими программами достаточно много. Установлена минимальная сумма, которую в долг может получить субъект, — это 300 тыс. рублей. Отсутствует информация относительно максимально допустимой суммы. Но если исследовать условия других линий, то такая предельная величина установлена на уровне 20 миллионов рублей. Здесь работает правило — все решается в индивидуальном порядке.

По поводу процентной ставки, главного индикатора выгодности ссуды. В этом году она значительно выгоднее, чем в прошлом. И на данный момент составляет 10%. Это минимальный процент, который в отдельных случаях будет увеличен. Например, при нежелании клиента страховать свою жизнь и здоровье такой показатель будет увеличен на 1%. Также влияет на ставку и такой факт как получение заработной платы на карту Сбербанка. На 0,5% ставка будет увеличена в случае отсутствия такого факта.

Влияет также следующее: ипотека уже зарегистрирована до момента заключения кредитного договора или нет. В случае если клиент не успеет осуществить такие действия на момент подписания сделки, то тогда к установленной ставке автоматически будет добавлено 1%. Если залогом по выдаваемому займу будет служить не земельный участок, на который оформляется продукт, а другая недвижимость, то тогда 1% не будет прибавляться к ставке.

Еще очень важный момент: какая схема платежа применяется в Сбербанке. Вообще, существует две схемы: аннуитентная и дифференцированная. Первая предоставляет возможность платить клиенту ежемесячно одну сумму, то есть погашать долг равными платежами. Вторая схема заключается в том, что сначала заемщик платит проценты, а потом тело кредита.

В Сбербанке применяется исключительно аннуитентная схема.

Дополнительные особенности программы:

  • За досрочное погашение ипотеки не предусмотрены штрафные санкции, хотя действие возможно при наличии заявления от клиента;
  • Нет никаких комиссий.

Требования, выдвигаемые к заемщику, и пакет необходимых документов стандартен как для данной программы, так и для программы загородной недвижимости. Поэтому рассмотрим их один раз далее.

Загородная недвижимость

Если честно, то не понятна разница между данными направлениями, хотя цель кредитования на сайте банка указана разная. Так в рамках загородного кредитования средства выдают на строительство или приобретение дачи или садового дома, а также на покупку земельного участка. Фактически — это то-же самое, ведь на каждом приобретенном участке можно возвести дом. Поговорим об условиях.

Условия кредитования такие же. Срок кредитования составляет 30 лет. Минимальный размер первоначального взноса — 25%, а минимальная сумма — 300 тыс. рублей. Единственное отличие — здесь ставка оставляет 9,5% в год в отличие от 10% в предыдущем направлении. Также предусмотрено аналогичное увеличение ставки при наличии регистрации ипотеки или нет, при получении заработной платы или нет.

Требования, выдвигаемые к заемщику

По поводу требований, которые выдвигаются к заемщикам, то в рамках всех ипотечных программ в Сбербанке, они одинаковы. При этом в каждом конкретном случае они могут отличаться.

Главные требования к заемщикам, которые оформляют займ на строительство дома:

  1. Возраст от 21 года, а на момент погашения последнего платежа — не более 75 лет;
  2. Гражданство РФ;
  3. Наличие трудового стажа за последние 5 лет не менее 1 года;
  4. Продолжительность трудоустройства на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  5. Возможность предоставить созаемщиков по кредиту. При наличии супруга/супруги они становятся автоматически созаемщиками по ипотеке, предоставляя в банк соглашение на оформление такого продукта.

Этот тот минимальный перечень, которым должен соответствовать каждый. В ином случае по поданной заявке будет отказано.

По поводу необходимых документов, то это стандартный пакет документов по ипотеке, среди которых:

  • Заявка - анкета;
  • Паспорт;
  • Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС и т.д.;
  • Справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень дохода;
  • Копия трудовой книжки, выписка из трудовой, справка от работодателя и т.д.;
  • Документы на залоговое имущество, среди которых договор купли-продажи, технический паспорт, кадастровый номер, право собственности на объект и т.д.

Кстати, очень важно знать: при оформлении ипотеки на строительство, залоговым имуществом может быть не только сам земельный участок, но и другое имущество, например, дача, квартира, автомобиль и т.д. В таком случае документы предоставляются и на него.

По поводу процедуры оформления, то она несложная и состоит из трех этапов:

  1. Предварительная заявка и собеседование с сотрудником банка. По итогу необходимо получить положительное решение на ипотеку;
  2. Оформление самой ипотеки. Подписывается договор купли-продажи земельного участка, перечисляются средства и т.д. В случаи наличия участка средства просто перечисляются на счет клиента;
  3. Регистрация залога, страхование залогового имущества.

На каждом этапе к клиенту прикрепляется консультант банка, который оказывает ему компетентную квалифицированную помощь.

Для строительства частного дома необходимы значительные денежные вложения. Большинство людей решают данную проблему взятием ипотеки. Сбербанк входит в список банковских организаций, предоставляющих ипотечные займы на строительство частного дома. Об условиях ипотеки, процентных ставках и действующих ограничения, будет рассказано в данной статье.

Особенности ипотечного кредитования на строительство дома

На сегодняшний день не многие банки предоставляют кредиты на строительство частных домов, из-за риска получить недострой. Сбербанк является одним из немногих, кто не отменил данную программу. Но в список требования банка, был внесен ряд изменений, которые отличаются от таких программ, как или .

Одно из ограничений данной программы касается возраста – услуга предоставляется с 21 года. Возраст, на момент которого нужно возвратить заемных средства установлен на границе 75 лет. Размер кредита может варьироваться от 300 тысяч, при этом сумма не может превышать 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства и договорной стоимости земельного участка или 75% иного оформляемого в залог объекта недвижимости
Оформляя кредит на строительство частного дома в Сбербанке, надо учесть:

  • срок кредита от 1 года;
  • период погашения до 30 лет;
  • первоначальный взнос от 25%;
  • ставка от 10% годовых.

Действующие процентные ставки

Размер процентной ставки не фиксирован и зависит от условий кредитования, уровня доходов и срока выплат. В некоторых случаях можно рассчитывать на ставку в 10,6% , если выполнено одно из ниже перечисленных условий:
  • увеличен первоначальный взнос;
  • небольшой срок погашения кредита;
  • получение зарплаты на счет карты/вклада в Сбербанке;
  • когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка;
  • оформлен .
Перечень действующих надбавок:
  1. +1% - на период до регистрации ипотечнего займа;
  2. +1% - при отказе от услуги страхования жизни заемщика;
  3. +0,3% - если заемщик не имеет зарплатной карты Сбербанка.

Документы для оформления ипотечного кредита

Будущему заемщику потребуется предоставить три типа документов: удостоверение личности клиента, документ, который подтверждает наличие работы и платежеспособность, а также план строительства будущего дома. Также требуется заполнить соответствующее заявление на ипотеку, которое можно получить в отделении Сбербанка.

Оформление договора требует предъявления следующих документов:

  • трудовая книжка;
  • подтверждение временного срока занятости;
  • справка НДФЛ-2;
  • справка о доходах за полгода на нынешней должности;
  • справка о дополнительном доходе.
  • документы на владение земельным участком, предназначенным под постройку дома.
  • документы на недвижимость, которая будет дополнительно выступать в качестве залогового имущества.
Клиенты, обладающие правом на пользование льготами, также могут оформить данную ипотеку:
  1. Кредит на строительство . Необходимо предоставить документ о рождении ребенка и свидетельство о заключении брака;
  2. Многодетная семья. Понадобится удостоверение многодетной пары, свидетельство о заключении брака и документы всех детей;
  3. Бюджетникам. Требуется удостоверение органа МВД или работника государственного муниципального предприятия.
Также для оформления кредита на строительство частного дома в Сбербанке, допускается . Нужно предоставить сертификат его выдачи и выписку с финансового счета, чтобы сотрудники банка смогли уточнить остаток. Семьи, рассчитывающие на государственную программу увеличения жилищной площади, способны запросить субсидию в местных органах управления. Государственная субсидия в некоторых случаях применяется для погашения кредита.

Важно! Участникам программ государственного субсидирования и «Молодая семья» льготные условия в виде пониженной процентной ставки по данной ипотечной программе не предоставляются. Однако они могут воспользоваться государственными средствами для оплаты части ипотечного займа.

После согласования всех позиций договора, Сбербанк запрашивает дополнительный ряд документов. Их следует подготовить в течение 2 месяцев.

К ним относятся:

  • договор на строительство;
  • разрешение на проведение строительства;
  • право на владение участком земли;
  • смета работ и материалов;
  • отчет об оценке строящегося объекта.
Дополнительно требуется подтвердить наличие первого взноса: выписка из Сбербанка или справка об авансе непосредственно застройщику. Таким образом, строительство дома в кредит позволяет любому гражданину, даже с низким уровнем дохода, обзавестись жилплощадью. При этом Сбербанк предоставляет лучшие условия на ипотеку, в отличие от конкурентных компаний.

Ответ по кредиту Сбербанка занимает от двух до пяти дней.

Подтверждение имеющихся доходов для получения ипотеки

Перед оформлением кредита на строительство, желательно подтвердить уровень финансовых доходов семьи. Данная процедура позволит получить максимально возможный размер кредита. Например, к общим финансовым доходам могут относиться следующие источники прибыли:
  • заработная плата мужа/жены;
  • доход от сдачи жилья в аренду;
  • авторские гонорары;
  • прибыль от частного предпринимательства и т.д.
При небольших финансовых доходах разрешается привлечь созаемщика/-ов. К нему не выдвигается повышенных требований, но следует понимать, что поручитель может претендовать на часть жилплощади. Составляя договор, указываются все лица, которые будут вносить денежные средства. При этом супруг/-а является созаемщиком автоматически.

Супруг(а) кредитополучателя не включается в состав созаемщиков, если имеется ограничение в действующем брачном договоре, или же у супруг(а) не является гражданином (гражданкой) РФ.

Заполнение анкеты и предоставление справки о доходах по форме банка

Можно скачать анкету о доходах и соответствующую справку в формате PDF. С помощью этой информации получится ознакомиться с этапами предстоящего заключения договора.

(cкачиваний: 108)
Посмотреть онлайн файл:
(cкачиваний: 121)
Посмотреть онлайн файл:
(cкачиваний: 59)
Посмотреть онлайн файл:

Расчет условий ипотеки

Рассчитать примерные выплаты можно при помощи на сайте банка. Потребуется заполнить графы: сумма ежемесячного платежа, размер кредита, остаток долга. После чего результат будет рассчитан и отображен на экране компьютера в виде таблицы.

Рекомендуется экспериментировать с параметрами кредита, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант. Основное внимание следует уделить размеру кредита и периоду его погашения, поскольку от этих характеристик условия могут существенно меняться.

Порядок выдачи ипотеки

Чтобы оформить кредит на строительство частного дома в Сбербанке, следует посетить отделение и обратиться к менеджеру Сбербанка. Выбирать отделение банка можно, полагаясь на удобство обслуживания:
  • по месту прописки, проживания;
  • по месту строительства жилищного объекта;
  • по месту работы.
Также потребуется заблаговременно позаботиться о документах, необходимых Сбербанку для оформления ипотечного кредита.

Этапы оформления ипотеки:

  1. Предоставить вышеперечисленный (в список включаются документы на право собственности земельного участка, проект дома).
  2. Оформить заявление на ипотеку.
  3. Дождаться окончательного решения Сбербанка.
  4. При подтверждении получения кредита заключить ипотечный договор.
  5. Получить первую часть заемных средств.
  6. Предоставить банку документальный отчет об использованных деньгах (процедура будет повторяться несколько раз, в зависимости от того на сколько частей разбита кредитная линия).
  7. По завершении строительства оформить право собственности на постройку.
  8. Предоставить банку в качестве залога построенный дом (данная процедура требуется для уменьшения процентов).

Важно! Сбербанк может ограничить срок, отведенный на строительства дома. После завершения отведенного срока клиент должен застраховать и зарегистрировать постройку, после чего передать банку в виде залогового имущества.

Если вышеприведенная инструкция не помогла разобраться, как оформить ипотечный кредит, целеcообразно посмотреть специальное видео по теме.

Сегодня взять кредит на строительство дома в Сбербанке можно по специальной ипотечной программе. Рассмотрим ее особенности, требования к заемщикам и предъявляемым документам.


Заветная мечта многих людей – иметь собственный дом

Обратившись в отделение, можно подать запрос и оформить кредит на строительство дома в Сбербанке, а рассчитать в 2019 году проценты к уплате допустимо на сайте. В общем, параметры программы выглядят так:

  1. Величина: от 300 тыс. рублей. Максимальное ограничение: до 75% оценочной или договорной стоимости кредитуемого жилья или другого объекта недвижимости, оформляемого в залог. Во втором случае есть возможность увеличить сумму ссуды, так как приобретая к примеру участок для застройки, стоимость его будет не соразмерна запрашиваемой величине.
  2. Длительность выполнения обязательств: до 30 лет.
  3. Первый платеж: свыше 25% .
  4. Включение в договор созаемщиков, чтобы повысить величину – до 3х человек . Жена (муж) вписывается созаемщиком в обязательном порядке.
  5. Скидки для зарплатных клиентов.

Процентные ставки по жилищному займу

Кредит на строительство дома в Сбербанке – проценты и условия

Данные предложения адаптированы для молодых семей. В частности, допустимо оформить кредит на строительство дома в Сбербанке и рассчитать под материнский капитал. В данной ситуации последний может выступать первоначальным взносом, например.

По данной программе предусмотрена минимальная ставка – от 10%. Она действует для заемщиков, получающих зарплату на счет или карточку банка, или в случае, если приобретаемый объект построен с привлечением средств банка. На меньший размер процентов (9%) могут рассчитывать лица, являющиеся участниками региональных и федеральных программ по развитию жилищной сферы.

Если уплатить большую сумму в первый платеж, то можно надеяться на понижение ставки. Также на ее размер влияют такие параметры:

  • Скидка в 0,5% для заемщиков, получающих заработную плату на карточку или счет в данном банковском учреждении;
  • Увеличение на 1% при отсутствии страховки на здоровье;
  • На время до момента официальной регистрации недвижимости – увеличение на 1% .

Основные особенности предоставления займа на постройку жилого дома

Условия по кредиту (ипотеке) и предстоящие платежи

Чтобы понять, какой предложат кредит на строительство дома в Сбербанке, рассчитать на калькуляторе предполагаемые ежемесячные платежи будет не лишним. Потребуется занести свои критерии в анкету сервиса:

  • Цена недвижимости (участка).
  • Сумма, которую заемщик готов уплатить сразу (от 25%). Чем больше заплатить, тем лучшие условия для погашения предложат.
  • Размер запрашиваемой суммы.
  • Желаемая дата к получению денег.
  • Общий срок взаимодействия.
  • Размер дохода, который заявитель сможет подтвердить документально.
  • Получает ли он заработную плату на карту или счет банка-кредитора.
  • Наличие регистрации на жилье.
  • Оформление полиса на обеспечение жизни.

Расчет можно назначить по разным критериям: по общей сумме запроса, исходя из своих доходов или по размеру, который клиент готов перечислять за ссуду ежемесячно. На основании внесенных критериев происходит анализ ситуации и соответствие запросов с возможностями. При этом, заемщику предлагают другой вариант, максимально приближенный к его требованиям, если внесенные им характеристики невозможно выполнить.


Преимущества программы на постройку жилого дома

Документы для оформления кредита

После того, как были сделаны расчеты и подана заявка, следует заняться сбором документов. Потребуются:

  1. Паспорт;
  2. Данные о недвижимости (участке);
  3. Справка НДФЛ-2;
  4. Аналогичные документы от каждого созаемщика.

Процесс оформления займа

Эти бумаги стоит иметь при себе при написании заявления, чтобы ускорить процедуру рассмотрения. Если заявитель получит согласие, нужно подготовить регистрационные бумаги и правоустанавливающие документы на недвижимость. На их передачу есть до 30 дней. Также нужно подтвердить, что у него есть в наличии сумма для первичного платежа.

Сбербанк России предоставляет огромное количество банковских услуг. В разработанной линейке кредитных продуктов можно выбрать программы для приобретения готового жилья. Кроме того, у клиентов финансово-кредитного учреждения есть возможность оформить кредит на строительство дома. На официальном веб-портале банка размещен онлайн-калькулятор, с помощью которого можно легко рассчитать условия и конечную сумму погашения. Открыт также доступ пользователей к текущим банковским программам. На сайте указан полный пакет документов и прочая информация для потенциального клиента. Попробуем рассмотреть основные особенности ипотеки.

Условия ипотеки на застройку частному лицу

Предоставляются кредиты не только на готовое жилье. Клиенты могут получить деньги и на строительство.

Оформить кредит могут практически все категории граждан. Существует ограничение только по возрасту. Кредит выдается клиентам от двадцати одного года. Существует также максимальная граница. На момент окончания действия обязательств перед банком клиент должен быть не старше семидесяти пяти лет.

Сумма кредита не фиксированная. Можно запросить от тридцати до трехсот тысяч рублей. Необходимо учитывать особенность сделки. Конечный размер определяется согласно с оцененной стоимостью строительного проекта. Величина кредита не может превысить семьдесят пять процентов от итоговой стоимости.

Для обращения в банк нужно подготовить официальный договор с застройщиком. Должна быть представлена смета с полным описанием расходов для определения размера ссуды. Разработанная программа сбербанка включает следующие условия:

  1. Срок погашения ссуды может составить до тридцати лет.
  2. Первый взнос не может быть меньше двадцати пяти процентов.
  3. Кредитная ставка колеблется от 13,5 до 14,5 процента.
  4. Процент по предоставленному кредиту рассчитывается в единой валюте - рублях.

Основные требования к заемщику Сбербанка.

Клиент может рассчитывать на сниженную ставку по сделке. Для этого понадобится несколько условий:

  1. Внести бОльшую сумму кредита в качестве первой уплаты.
  2. Оформить договор на короткий период.
  3. В качестве дополнительных преимуществ можно использовать активное пользование клиентом другими банковскими продуктами. Большим плюсом будет начисление оплаты труда в рамках зарплатного проекта.
  4. Подтверждение платежеспособности. Желательно предоставить в качестве залога недвижимость.
  5. Оформление страховки клиента на жизнь.

До окончания процедуры государственной регистрации жилья, к кредитной ставке добавляется один процент. После завершения процедуры, надбавка снимут.

Как подтвердить уровень доходов

Зачем клиенту доказывать свою платежеспособность для оформления кредита? Сбербанк России тщательно изучает предоставленный пакет документов. Подтвержденный уровень доходов дает возможность увеличить размер займа. Желательно предоставить также сведения о совокупных доходах семьи. Можно включить информацию относительно:

  1. Начисленной заработной платы.
  2. Полученного дохода от аренды жилой площади.
  3. Авторского гонорара.
  4. Выплат за частную практику.
  5. Прибыли от ведения индивидуального предпринимательства и так далее.

Если совокупные денежные средства семьи относительно небольшие, банк дает право клиенту привлечь созаемщиков. В качестве третьего лица может быть задействован любой гражданин. Необязательно член семьи.

Какие плюсы и минусы привлечения? Клиент получает возможность оформить крупную сумму кредита. В то же время третье лицо имеет юридическое право на владение частью имущества.

При оформлении все участники записываются в договор. Может быть указана сумма платежа для каждого физического лица отдельно. После утраты платежеспособности клиента, все обязательства переходят к третьему лицу.

Согласно с условиями сбербанка супруг или супруга выступает созаемщиком независимо от статуса, уровня доходов и возрастной категории.

Как рассчитать ипотечные условия самостоятельно

Онлайн-калькулятор для самостоятельного вычисления. Осуществить расчет можно по нескольким критериям.

Сбербанк России предоставляет возможность своим клиентам самостоятельно оценить параметры и условия ипотечного кредитования. Воспользоваться удобным сервисом можно не выходя из дому. Достаточно перейти на сайт сбербанка.

В онлайн-калькуляторе следует заполнить основные поля. С помощью вычислительной услуги можно узнать:

  • сумму ежемесячного платежа;
  • остаток задолженности;
  • итоговый размер переплаты.

Данные приводятся в форме таблицы и графика. Клиент может легко сориентироваться в информации, распределенной помесячно на выбранный срок.

Использовать приложение можно неограниченное количество раз. С помощью подбора параметров пользователь определит самый выгодный вариант кредитования.

Детальную инструкцию для расчета с помощью онлайн-калькулятора можно узнать из видео:

Характеристики онлайн-сервиса

Для определения результата необходимо задать правильные характеристики. Рассмотрим графы более детально:

  1. Тип расчета следует выбирать согласно с запросами пользователя. Калькулятор может провести вычисление по доходу, сумме и ежемесячному платежу.
  2. Для заполнения пункта «Цена объекта ипотеки» понадобится оценочная стоимость независимого эксперта.
  3. Предполагаемый размер первого взноса.
  4. Запрашиваемая сумма ипотеки.
  5. Дата выдачи заемных средств.
  6. Период погашения.
  7. Персональные данные пользователя. Необходимо указать возраст и пол.
  8. Предоставление льгот. Возможность снизить ставку при условии получения заработной платы в сбербанке.
  9. Уровень дохода.
  10. Оформленный страховой полис.
  11. Регистрация объекта ипотеки.

Онлайн-сервис трансформирует информацию в графическом и табличном виде.

Процедура оформления ипотеки

Существует несколько этапов ипотечного кредитования. Для подачи заявки клиенту следует обратиться в отделение сбербанка. Клиент может выбрать представительство по нескольким критериям:

  1. Рядом с местом регистрации или фактического проживания.
  2. Возле объекта недвижимости.
  3. В непосредственной близости с местом работы.

Клиенту следует собрать минимальный пакет документов для первичного обращения. Сотрудникам банка понадобится паспорт и подтверждающие документы с места работы.

Комплект документации

Для оформления ипотеки Сбербанк запрашивает полный пакет финансовых документов:

  1. Трудовую книжку.
  2. Можно также предоставить справку о временной занятости на фирме.
  3. Справку (форма НДФЛ-2).
  4. Документ, выданный Сбербанком для заполнения на рабочем месте. В форму нужно внести данные о доходах за последние 6 месяцев работы. За основу нужно взять сведения бухгалтерского учета.
  5. Дополнительные доходы также нужно подтвердить официальными бумагами.

ПАО «Сбербанк России» является одной из немногих кредитных организаций, в которой можно получить кредит на строительство индивидуального жилого дома, и едва ли не единственной, которая подтверждает заявки на кредитование строительства домиков из бруса. В любом случае предоставление кредитов на строительство - довольно рискованно для банка. Поэтому для принятия решения о предоставлении выплаты заявитель всесторонне строго проверяется, а для подтверждения серьезности его намерений потребуются нешуточные залоги.

Из-за банковской неустойчивости зимой 2014-2015 гг. многие банки свернули свои кредитные программы на частное жилищное строительство, поскольку этот вид кредитования является самым рискованным для банков из-за возможности недостроя.

Сбербанк же возобновил выдачу кредитов на индивидуальное строительство в мае 2015 года и планирует продолжать эту практику в 2017 году. Согласно условиям банка:

  • ипотечный кредит может быть предоставлен на срок от 1 года до 30 лет под 12.5…13.5% годовых и более (по состоянию на 30.12.2016 г.);
  • лимитируется первый взнос (не менее 25% от необходимой суммы) и возраст заемщика;
  • традиционно, наиболее выгодные условия предоставляются для заявителей, которые получают зарплату через Сбербанк;
  • кредит можно частично выплатить за счет материнского капитала или государственного свидетельства по программе «Молодая семья».

С учетом максимального срока кредитования по ипотеке на строительство дома от Сбербанка (до 30 лет) и умеренной стоимости строительных услуг и стройматериалов в регионах такой кредит можно выплачивать довольно необременительными платежами.

Условия ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2017 году

Кредитный продукт Сбербанка обладает неоспоримым достоинством - низкими годовыми процентами, которые придется заплатить заемщику за пользование одолженными деньгами. В 2017 году минимальный процент за пользование кредитом составляет 12,50%. Помимо этой выгоды, есть и другие:

  • За рассмотрение заявки, обслуживание кредита отсутствуют комиссии.
  • Нет штрафов за досрочную выплату.
  • Этот кредит можно оплатить частично за счет материнского капитала или средств, положенных по госпрограмме обеспечения жильем молодых семей .
  • Каждая заявка рассматривается индивидуально.
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами.
  • Выгодные условия для тех, чья зарплатная карточка оформлена в Сбербанке. А также для заемщиков, чья компания-работодатель аккредитована в банке.
  • Чтобы максимизировать сумму полученного кредита, можно привлечь созаемщиков.
  • Наиболее выгодно вкладывать одолженные деньги в дом, который возводит компания, кредитуемая Сбербанком.
  • На сумму процентов по кредиту в ФНС можно оформить налоговый вычет в размере 13% от всех выплаченных процентов.

Особенностью Сбербанка является возможность оформить отсрочку выплаты основного долга на срок до 3-х лет. То есть первые годы заемщик будет выплачивать только проценты. Зачастую это очень удобно, ведь в процессе строительства постоянно возникают дополнительные и непредвиденные траты.

На каких условиях можно взять кредит на строительство дома в Сбербанке

В 2017 году занять у банка деньги на нужды строительства индивидуального жилья можно только в рублях . (по понятным причинам в долларах и евро кредиты больше не выдаются). Программа ипотечного кредитования является целевой . То есть ипотека в Сбербанке на строительство частного дома не может быть потрачена на какие-либо иные цели.

Заемщик может рассчитывать на такие условия:

  • Минимальная сумма кредита - от 300 000 руб. , срок кредитования - от 1 до 30 лет .
  • Максимальная сумма - не более 75% от предполагаемой стоимости будущего частного дома или 75% от стоимости залогового объекта (по меньшей величине).
  • Вторую часть в размере не менее 25% необходимо внести в качестве первоначального взноса.
  • Возраст клиента, желающего оформить кредит - не младше 21 года. Срок выплаты кредита рассчитывается исходя из того, что на момент окончания плановых выплат возраст заемщика составлял не более 75 лет (может быть критично при получении денег на длительный срок).
  • Стаж работы заявителя - не менее 6 мес. на последнем месте и не менее года непрерывного стажа за последние 5 лет. Для участников зарплатного проекта от Сбербанка требования смягчаются.
  • От заемщика требуется застраховать имущество , которое выступит залогом, на срок до окончания действия кредитного договора. Если кредит будет выплачен досрочно, то средства за неиспользованные годы страховки можно вернуть.

В отличие от покупки квартиры в кредит, когда банк сразу переводит деньги продавцу, при индивидуальном строительстве это не является возможным. В связи с этим деньги переводятся заемщику по частям : чаще всего сначала половина, а потом остальное. Вторую часть выдадут только после отчета и предоставления документов на первую.

Банк не берет штрафы или комиссии за досрочное погашение кредита:

  • Каждый раз в виде планового платежа можно вносить сумму любого размера, но не меньше установленной по договору.
  • Окончательное досрочное погашение производится по заявлению и должно приходиться на будний день.

Залог - обязательное условие кредитования

Банк должен убедиться в том, что заемщик действительно намерен возвращать одолженные деньги, поэтому во избежание рисков оформляется залог недвижимости (ипотека). Однако поскольку сам строящийся дом, особенно на начальном этапе строительства, залогом выступать не может, то заявителю придется заложить другое жилое помещение или имущество.

Чаще всего выдается кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке. Если стоимость надела непропорциональна сумме, которая требуется клиенту банка, последний может потребовать дополнительный залог. Им может выступать гараж, машина, квартира, другое имущество.

Также распространена практика привлечения созаемщиков. Они помогут в решении сразу двух задач:

  • поспособствуют увеличению суммы кредита, на которую может претендовать заемщик;
  • для банка станут дополнительной гарантией того, что кредит будет выплачен в полном объеме.

Созаемщики или поручители могут потребоваться не в каждом случае. Они привлекаются в количестве до 3-х человек. На практике довольно сложно убедить родственников или друзей выступить гарантами безопасности кредита. Но супруга выступает обязательным созаемщиком , если она есть и независимо от ее возраста.

Процентные ставки по программы

Представленные процентные ставки актуальны в 2017 году для заемщиков, получающих зарплату на карты Сбербанка. Они зависят от срока, на который выдается кредит, и суммы первого взноса. Могут меняться по решению банка. Но для тех, кто уже оформил кредитный договор, изменение процентов по кредиту невозможно в соответствии с положениями договора.

Проценты по кредитной программе Сбербанка на индивидуальное строительство (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Для заявителей, которые не участвуют в зарплатных проектах Сбербанка, процентные ставки будут несколько большими. Дополнительные проценты:

  • + 0,5% - для тех, кто не получает зарплату в банке;
  • + 1,0% - на период регистрации ипотеки;
  • + 1,0% - если заемщик отказывается страховать собственные жизнь и здоровье по требованию банка.

Последовательность получения кредита на строительство дома в Сбербанке

Получение денег от банка для того, чтобы вложить их в возведение индивидуального жилого дома, подразумевает определенную последовательность действий. Претенденту на кредит под строительство дома от Сбербанка нужно будет сделать следующее:

  1. Собрать и предоставить предварительный пакет документов (о праве собственности на участок под застройку, проект дома).
  2. Подать в Банк или его отделение заявку и документы.
  3. Дождаться положительного решения (на рассмотрение выделяется 2-5 дней).
  4. Заключить с банком кредитный договор.
  5. Получить первую часть кредита.
  6. Отчитаться перед банком о тратах денег.
  7. Получить вторую часть денег. Процедура повторяется столько раз, насколько частей разбита кредитная линия.
  8. Оформить право собственности на дом после окончания строительства.
  9. Передать в банк дом в качестве залога для уменьшения процентов.

Обращаться с заявкой можно в отделение Сбербанка по одному из мест на выбор:

  • регистрации заемщика;
  • строительства частного дома;
  • аккредитации компании-работодателя заемщика.

Чтобы уменьшить риски, банк может настоять на дополнительных условиях, которые пропишутся в договоре наряду со стандартными.

Сбербанк практикует ограничивать срок строительства - например, тремя годами. После окончания этого периода заемщик должен будет зарегистрировать дом, застраховать его и передать банку в виде залога. Это поможет уменьшить проценты на 1 пункт.

Документы для оформления кредита на строительство

Заявителю понадобится три вида документов: удостоверяющие его личность, подтверждающие платежеспособность и планы на постройку дома. Также нужно заполнить специальную анкету-заявление, которую выдадут в отделении. Для рассмотрения кредитной заявки банку потребуются:

  • Паспорт заявителя (и созаемщиков, если они есть).
  • Справка о доходах заявителя и другие документы, подтверждающие его заработок и платежеспособность (то же - для созаемщиков, если они имеются). Эти справки не нужны, если заявитель получает зарплату через Сбербанк.
  • Документы на земельный участок, пригодный под жилищное строительство.
  • Документы на дополнительную недвижимость, которую планируется закладывать.

После позитивного решения по заявке будут нужны:

  • Проект будущего дома, эскизы, смета и любая другая документация.
  • Выписка из банка, подтверждающая, что у заявителя есть собственные средства на первый взнос.

Список документов может быть дополнен по решению кредитного инспектора. Для тех, кто получает кредит на строительство по программе «Молодая семья», понадобятся дополнительные бумаги (о них см. соответствующий пункт ниже).

В качестве промежуточных документов для отчета за трату первой части денег могут выступить чеки на покупку материалов, договора со строительной компанией и поставщиками отдельных конструкций (окон, дверей, лестницы), разные расписки - но исключительно с печатями юрлиц.

Льготные условия для участников социальных программ

Участникам государственных программ «Материнский капитал » и «Обеспечение жильем молодых семей» (иногда называют просто «Молодая семья» ) не предоставляются какие-либо льготные условия на оформление или выплату строительного кредита. Они не могут рассчитывать на пониженные проценты или какие-либо другие послабления.

Однако они имеют право воспользоваться государственными бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по нему. С учетом выделяемых государством средств по соответствующим программам, это может послужитьбольшим подспорье для родителей с детьми и молодых семей.

Материнский капитал на погашение кредита на строительство дома

Семьям, владеющим сертификатом на материнский капитал, федеральным законом дается возможность использовать предоставленные государством средства для первоначального взноса по кредиту, а также уплаты тела и процентов . При этом средства по сертификату не могут быть использованы на уплату штрафов, пеней и других непредвиденных платежей.

Законодательство, регулирующее материнский капитал, особо не отделяет кредиты на покупку жилья (дома, квартиры) от кредитов на его постройку. Все они позволяют улучшить жилищные условия, а значит, подходят для вложения маткпитала.

Чтобы воспользоваться возможностью вложить сертификат по программе материнского капитала в постройку частного жилого дома, потребуется:

  1. Взять в банке справку об остатке по кредитной задолженности .
  2. Обратиться в Пенсионный фонд (ПФ) с этим документом и написать заявление на распоряжение средствами материнского капитала в счет частичного погашения кредита.
  3. После того, как ПФР одобрит заявку, с банком согласовывать ничего не придется - перечисленная сумма будет засчитана в счет уплаты обязательств по договору и позволит пересчитать график ежемесячных платежей.

После того, как банк примет средства от материнского капитала, происходит пересмотр графика погашения кредита : уменьшаются суммы ежемесячных платежей, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами (как было, например, 20 лет, так и останется).

Кредит на строительство по программе «Молодая семья»

Владелец государственного свидетельства по программе «Обеспечение жильем молодых семей» может вложить положенные ему средства государственной субсидии в размере до 30-35% от стоимости строящегося объекта в счет уплаты взятого в Сбербанке кредита на строительство.

Порядок использования свидетельства подразумевает, что сначала его владелец должен:

  • получить в банке справку об остатке по кредиту;
  • обратиться в орган местного самоуправления с заявлением на расходование денег.

Перечисление банку суммы из госбюджета по сертификату «Молодая семья» происходит в счет погашения долга по кредиту и процентов. После внесения этого платежа выполняется пересмотр суммы ежемесячных выплат, аналогично использованию сертификата по программе материнского капитала.

Участники программы для получения субсидии должны будут предоставить в банк дополнительные документы:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей (если актуально);
  • документы, подтверждающие родство созаемщиков, если ими выступают родители или жена.

Заключение

Строить жилье вдали от городской суеты - современный тренд, популярный среди россиян. Жить за пределами города - здоровее и приятнее. А строительство индивидуального дома в кредит - оправданное решение, когда переехать в новое жилье хочется в ближайшее время, но денег на строительные работы не хватает. Особенно здорово, если уже есть участок под дом.